Я клиент Альфа банка с 90-х годов. Недавно они заблокировали мой аккаунт по 115-фз и просят предоставить документы по операциям, хотя сами же лишили доступа к истории транзакций.
Оказалось, что любые действия с заблокированными клиентами производятся в единственном во всем мире офисе по адресу г. Москва, Электродный проезд, 16, так как только в нем есть уникальные специалисты "с определённой квалификацией и доступами, а ещё технической возможностью" (цитата из ответов банка).
Чтобы узнать, по каким транзакциям нужны документы, надо съездить в этот офис. Затем еще раз съездить, чтобы предоставить документы... Вообще, жителям Москвы это очень неудобно, а как себя чувствуют клиенты Альфы в других городах? Поездий-ка в Москву из Норильска, например, чтобы просто сходить в офис Альфа банка.
Узнав про это, я в ближайшем отделении банка написал заявление на закрытие счетов и вывод денег, тогда был шанс съездить в этот офис всего лишь один раз.
Офис работает с 9 до 18, в пятницу до 16:45, суббота/воскресенье выходной. Вход без вывески, обшарпанный, в первый раз надо поискать.
Приехал в 15:00, просидел до 15:40. За это время приняли одного человека. Впереди меня было более 10 человек, нереально до 18:00 попасть на приём: принимают два специалиста (один в шортах, банк же), которые к тому же уходят на обед, а прием одного клиента от 30 минут. В итоге шанс съездить в этот офис один раз не сыграл.
Сам офис это полуподвальное помещение в стиле лофт.
Всё это больше похоже на схему: заблочили аккаунт со всеми счетами, большинство не приедет, а кто приедет, с того комиссия за вывод денег (сейчас вроде как снизили до 10-15%, было 20-25%). Думаю, заблокированных денег в моменте у Альфа банка больше, чем в сумме у всех остальных банков. Зарабатывают, потому что могут.
Центробанк тупо редиректит жалобы в Альфу, который отвечает "Мы понимаем, как важно для Вас быстрое и комфортное обслуживание. Чтобы сократить время ожидания в отделениях и сделать визит более удобным, мы используем все доступные ресурсы. Наши сотрудники делают всё возможное, чтобы обслужить Вас максимально оперативно и качественно. Приносим извинения за возможные неудобства." и приглашает в офис по адресу г. Москва, Электродный проезд, 16.
Пруфы #comment_399593046
Из всего этого родилась идея ребрендинга Альфа банка.
Вот вам пример того, как банк, прикрываясь борьбой с сомнительными операциями, решил нажиться на клиенте. Формально — все «по закону», но клиент решил не мириться с этим. Разбираться в этом пришлось уже Верховному суду.
Прежде чем начать, приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.
Однажды гражданин Б. открыл расчетный счет в одном из банков.
По некой причине в какой-то момент банк заподозрил, что операции по счету могут быть связаны с легализацией незаконных доходов. В чем именно заключались подозрения — клиенту не пояснили. Зато счет заблокировали и потребовали срочно предоставить документы, подтверждающие источники доходов и экономический смысл операций.
Б. документы представлять не стал, полагая, что никаких нарушений он не допускал и объясняться ему не за что.
Тогда банк списал со счета клиента 50 тысяч рублей в качестве штрафа за отказ выполнить требования — со ссылкой на положения договора и банковского обслуживания.
Позже Б. все-таки добился разблокировки счета и доказал, что никаких незаконных операций не проводил. Но вот штраф ему так и не компенсировали: банк настаивал, что право на штраф прямо предусмотрено договором банковского обслуживания, который клиент подписал добровольно. Значит, все законно.
После этого Б. пошел в суд — с требованием взыскать сумму штрафа как неосновательное обогащение и проценты за пользование чужими денежными средствами.
Суд первой инстанции встал на сторону банка: в силу ст. 858 ГК РФ банк вправе ограничивать распоряжение денежными средствами клиента в случаях, предусмотренных законом. В том числе — при наличии признаков сомнительных операций, связанных с отмыванием доходов.
Следовательно, блокировка счета была правомерной.
Что касается штрафа — он был предусмотрен договором. Клиент этот договор подписал, а значит, согласился со всеми условиями, включая ответственность за непредоставление документов.
На этом основании в иске отказали. Апелляция и кассация с такими выводами согласились — банк выиграл во всех инстанциях.
Приостановление сомнительных операций действительно допускается законом. А вот со штрафом все оказалось иначе: даже если штраф прописан в договоре, это не делает его законным. Подобные условия вообще не должны включаться в договор банковского обслуживания.
Когда банк проверяет операции клиента и блокирует счет, он действует не в своих коммерческих интересах, а исполняет публичную обязанность, возложенную на него законом.
Использовать эти полномочия для извлечения прибыли — недопустимо. Закон не дает банкам права зарабатывать на блокировках и проверках клиентов. Но нижестоящие инстанции этот факт проигнорировали.
Дело направили на новое рассмотрение (Определение Верховного суда по делу N А40-56514/2023).
И суд наконец встал на сторону клиента: с банка взыскали незаконно удержанный штраф, а также проценты и судебные расходы — всего более 100 тысяч рублей (Решение Арбитражного суда города Москвы по делу N А40-56514/23-162-457).
**********
Приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.
**********